Rendite
Die Rendite von Geldmarkt-ETFs kann aufgrund des aktuellen Zinsniveaus (Euro, US-Dollar, britisches Pfund) für kurzfristige Anleihen variieren und potenziell höher als die Rendite beim Tagesgeld sein.
MorgenFund informiert
Geldmarkt-ETFs: Eine Alternative zum Tagesgeld?
Der Geldmarkt ist ein Teil des Finanzmarktes, auf dem kurzfristige Finanzinstrumente mit einer Laufzeit von bis zu einem Jahr gehandelt werden. Mit Geldmarkt-ETFs kann man in diesen Markt investieren. Geldmarkt-ETFs sind eine spezielle Art von Exchange Traded Funds (ETFs), die in kurzfristige, hochliquide Anlagen investieren.
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Welche Merkmale weisen Geldmarkt-ETFs auf?
Risiko
Das Risiko potenzieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung wird als niedrig eingestuft (Risikoindikator 1 von 7, Einschätzung der Emittenten). Der Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass Sie das Produkt 30 Tage halten. Nähere Informationen entnehmen Sie bitte dem Basisinformationsblatt des jeweiligen Geldmarkt-ETFs.
Liquidität
ETFs können schnell und einfach gehandelt werden. Das macht sie zu einer flexiblen Option für Anleger.
Geldmarkt-ETFs und Tagesgeld im Vergleich. Machen Sie sich selbst ein Bild.
Geldmarkt-ETFs richten sich nach dem Geldmarktzins eines bestimmten Währungsraums. Der Referenzpunkt hierfür ist der Zinssatz, zu dem Banken sich untereinander auf Tagesbasis Kapital leihen. Diese Zinssätze werden von den Zentralbanken des jeweiligen Währungsraums täglich gemäß einer festen Regel berechnet und veröffentlicht. Im Gegensatz zu Tagesgeldern, bei denen oft sowohl die Höhe der Einlage als auch der Anlagehorizont begrenzt sind, um den zugesagten Zinssatz zu erhalten, trifft dies bei Geldmarkt-ETFs nicht zu. Das Anlagevolumen ist nicht beschränkt.
| Tagesgeld | Geldmart-ETF | |
|---|---|---|
| Rendite | 2,09* | Entspricht dem Zinsumfeld |
| Verfügbarkeit | Täglich verfügbar | Börsentäglich verfügbar |
| Kosten | ggf. Kontoführungsgebühren | Transaktions- und Produktionskosten** |
*Quelle: https://www.tagesgeldvergleich.net/statistiken/zinsentwicklung-tagesgel…, Stand: 02/24
**Produktkosten sind unter anderem TER und Spread. TER gibt Aufschluss darüber, wie hoch die laufenden Kosten eines Fonds sind, also die Kosten, die jedes Jahr aufs Neue anfallen. Spread ist die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem Kaufpreis von Aktien oder anderen Wertpapieren. Beim Handel mit Derivaten spielt die Festlegung des Spreads eine wichtige Rolle. Der Spread kann den Anlageerfolg maßgeblich beeinflussen.
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| Name | ISIN & Fondsdetails |
|---|---|
| Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C | LU0290358497 |
| Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1D | LU0335044896 |
| Xtrackers US Treasuries Ultrashort Bond UCITS ETF 1C | IE00BM97MR69 |
| Xtrackers US Treasuries Ultrashort Bond UCITS ETF 1C | IE00BCRY6557 |
| iShares $ Ultrashort Bond UCITS ETF USD (Dist) | IE00BCRY6227 |
| Xtrackers II USD Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C | LU0321465469 |
| iShares eb.rexx® Governm. Germany 0-1yr UCITS ETF DE | DE000A0Q4RZ9 |
| Xtrackers II Italy Government Bond 0-1 Swap UCITS ETF 1C | LU0613540268 |
Risikohinweis
Eine Investition in Fonds/ETFs unterliegt bestimmten Risiken. Als mögliche Risiken kommen Kursschwankungs- und Kursverlustrisiken, Bonitäts- und Emittentenrisiken, Wechselkurs- oder Zinsänderungsrisiken in Betracht. Diese Risiken können einzeln und kumuliert auftreten. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Diese Veröffentlichung stellt keine Anlageberatung dar und daher auch keine Empfehlung zum Kauf bzw. zum Verkauf eines Wertpapiers, eines Terminkontraktes oder eines sonstigen Finanzinstrumentes. Die hier bereitgestellten Daten sind ausschließlich zur allgemeinen Information bestimmt und können ein individuelles Beratungsgespräch nicht ersetzen. Sie sollen lediglich Ihre selbstständige Anlageentscheidung erleichtern. Weitere Risiken entnehmen Sie unseren Risikohinweisen unter www.morgenfund.com/de/rechtliches/risikohinweis.
Allein verbindliche Grundlage des Kaufs bei Fonds sind die derzeit gültigen Verkaufsunterlagen des Fonds („Basisinformationsblatt (PRIIP)“, Verkaufsprospekt sowie Jahres- und Halbjahresberichte, soweit veröffentlicht). Diese Unterlagen erhalten Sie auf der Fonds-Factsheet-Seite unter morgenfund.com oder direkt beim Emittenten. Bei den hier dargestellten Informationen und Wertungen handelt es sich um eine Werbemitteilung, die nicht den gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit einer Anlageempfehlung oder Anlagestrategieempfehlung genügt.
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Yasemin Kaya-Tautz
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Ausführliche Datenschutzhinweise
Alle Chancen und Risiken im Überblick
Wie jedes Investment so unterliegen auch Geldmarkt-ETFs Chancen und Risiken. Geldmarkt-ETFs haben gegenüber Tagesgeld-Anlagen attraktive Vorteile – insbesondere für Anleger, die auf Sicherheit und Kurzfristigkeit bedacht sind und ihre Anlagen bewusst optimieren möchten. Dennoch ist es uns wichtig, sowohl über Chancen als auch mögliche Risiken transparent zu informieren.
Chancen
- Geldmarkt-ETFs können höhere Renditen bieten, da sie in kurzfristige, liquide Finanzinstrumente investieren.
- Geldmarkt-ETFs sind als Sondervermögen vor einer Insolvenz des ETF-Anbieters geschützt.
- ETFs können schnell und einfach gehandelt werden. Das macht sie zu einer flexiblen Option für Anleger.
- Durch steigende Leitzinsen werden Zinserhöhungen bei Auswahl der passenden ETFs direkt weitergegeben.
Risiken
- Geldmarkt-ETFs erzielen meist keine so hohen Renditen wie risikoreichere Anlagemöglichkeiten (z.B. Aktien oder Anleihen).
- Zwar zählen Geldmarkt-ETFs zu den relativ risikoarmen Anlagen, dennoch können sich ihre Renditen je nach Marktentwicklung bewegen.
- Geldmarkt-ETFs sind bei hohen Zinsen lukrativ. Wenn die Leitzinsen fallen, dann bietet der Geldmarkt keine hohe Verzinsung mehr. Daher stellen langfristig fallende Zinsen ein Risiko für Geldmarkt-ETFs dar.
- Man kann auch in den Geldmarkt einer fremden Währung anlegen. Allerdings ist man dann dem Währungsrisiko ausgesetzt.
Weitere Risiken entnehmen Sie unseren Risikohinweisen.